Caso real: Un cliente nos pregunta «¿Cuáles son las formas de obtener la Segunda Oportunidad?» . Ha leído varios artículos y siente confusión sobre los distintos procedimientos para cancelar sus deudas de manera legal.
Si te encuentras en la misma situación, en este artículo te explicamos las 3 vías principales para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad y empezar de nuevo sin deudas.
1. Primera forma de obtener la Segunda Oportunidad: Plan de pagos
La Ley Concursal establece en su artículo 495 que el plan de pagos es la primera vía para conseguir la exoneración del pasivo insatisfecho .
¿Cómo funciona el plan de pagos?
Permite cancelar la deuda sin necesidad de liquidar bienes o propiedades .
El deudor acepta un compromiso de pago durante 3 a 5 años , ajustado a su capacidad económica.
Si cumple con el plan, obtiene la exoneración total de la deuda restante .
Durante el proceso, el deudor está protegido de embargos y ejecuciones .
¿Cuándo conviene esta opción?
✅ Si el deudor tiene ingresos estables o una vivienda en propiedad y quiere evitar la liquidación.
✅ Si desea demostrar buena fe y evitar posibles objeciones de los acreedores.
✅ Si prefiere hacer un esfuerzo de pago en lugar de optar por una exoneración total inmediata.
¿Por qué esta vía no es la más utilizada?
El concurso sin masa (segunda opción) es mucho más rápido y sencillo. Además, el plan de pagos implica más trabajo para el abogado y posibles objeciones de los acreedores , lo que hace que sea menos atractivo en la práctica.
2. Segunda forma de obtener la Segunda Oportunidad: Concurso sin masa
El concurso sin masa se ha convertido en la opción más utilizada para obtener la exoneración de deudas. Más del 90% de los casos se tramitan por esta vía.
¿Qué es el concurso sin masa?
Según el artículo 37 bis de la Ley Concursal , un deudor puede acogerse al concurso sin masa si se cumplen estas condiciones:
No tiene bienes embargables ni activos de valor significativo.
La venta de sus bienes tendría un coste mayor que su valor real .
Sus bienes están hipotecados por un valor superior al de mercado .
Ventajas del concurso sin masa
✅ Rápido y sencillo , sin necesidad de elaborar un plan de pagos.
✅ No se requiere liquidar bienes , siempre que cumpla con los requisitos.
✅ Protección inmediata contra acreedores .
¿Cuándo conviene esta opción?
✅ Si el deudor no tiene bienes embargables o si sus propiedades están hipotecadas con un valor superior al de mercado.
✅ Si busca la exoneración total de la deuda de la forma más rápida posible .
¿Por qué se ha convertido en la vía más utilizada?
El concurso sin masa era originalmente una alternativa secundaria , pero ha triunfado por su facilidad y rapidez . Sin embargo, los jueces han comenzado a imponer más requisitos para evitar abusos.
3. Tercera forma de obtener la Segunda Oportunidad: Plan de pagos o nombramiento de administrador concursal
Algunos juzgados han tomado medidas para limitar el uso del concurso sin masa y están exigiendo otras vías:
3.1. Requerimiento de un plan de pagos
En casos donde el deudor tiene nóminas altas, vehículos, bienes de valor o hipotecas bajas , algunos juzgados han comenzado a solicitar un plan de pagos antes de conceder la exoneración.
¿Qué pasa si el juez exige un plan de pagos?
El abogado debe presentar un plan de pagos formal ajustado a la capacidad del deudor.
Si el juez lo aprueba y el deudor cumple, se le exonerará la deuda restante.
Evita que el concurso sin masa se convierta en una vía de abuso .
3.2. Nombramiento de un administrador concursal para la liquidación
En algunos casos, los jueces han optado por una solución más estricta:
Si el deudor tiene bienes de valor, el juez puede rechazar el concurso sin masa .
Se nombra un administrador concursal para vender sus bienes y pagar parte de la deuda.
El deudor debe pagar los honorarios del administrador , lo que puede ser un problema.
¿Cuándo puede ocurrir esto?
✅ Si el deudor tiene bienes embargables y ha solicitado el concurso sin masa .
✅ Si se determina que puede pagar parte de la deuda con la venta de sus bienes.
¿Cómo evitar este problema?
Es fundamental contar con abogados expertos en Ley de Segunda Oportunidad, que analicen el caso y eviten que el juez imponga medidas que puedan perjudicar al deudor .
Conclusión: ¿Cuál es la mejor forma de obtener la Segunda Oportunidad?
Si el deudor no tiene bienes embargables, la mejor opción es el concurso sin masa , ya que es rápido y sin complicaciones .
Si tiene una vivienda en propiedad o ingresos estables, el plan de pagos puede ser una opción viable para demostrar buena fe y evitar problemas con los jueces.
Si hay riesgo de que el juez imponga un administrador concursal, es clave tener un abogado experto para evitar que se vendan los bienes del deudor.
Si tienes dudas sobre cuál es la mejor opción para ti, contáctanos y te asesoramos sin compromiso.
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